我画地为牢啊厉娜！信贷材料审到眼花，教你用AI搞定单据审核与贷前尽调

一、“我画地为牢啊，厉娜”刷屏，风控人困在材料堆里

“我画地为牢啊，厉娜”出自综艺《后会友期》里许飞与厉娜的一段对话，因为语气深情、内容却很日常，迅速被网友改编成各种”厉娜体”。到了金融圈，这句话也有了专属版本：”我又要审一堆融资材料了，厉娜。”

这句话好笑，也很真实。别人困在回忆里，信贷和风控的同学困在合同、发票、结算单、授权书堆成的材料山里——一笔授信业务动辄几十份单据要逐项核对，贷前尽调报告写到深夜，一个数字对不上就得从头翻。问题是，这类高度重复又极其耗时的材料处理工作，真的要一张张手工比对吗？

其实，单据信息提取、材料交叉核对、尽调要点梳理这些环节，完全可以交给 AI 先做辅助，你再聚焦在真正需要专业判断的风险点上。下面就用百度搭子 DuMate（使用入口：https://www.dumate.cn/?from=article ）的金融套件，演示怎么把”信贷材料审核 + 贷前尽调准备”这件事更高效地跑完。

二、信贷授信业务的材料审核，到底难在哪？

做过授信、风控、合规审核的人都知道，耗时的往往不是”做判断”，而是判断之前的那一堆准备工作：

• 单据多、格式杂：合同、发票、结算单、授权书各有各的版式，关键信息散落在不同文档里，靠人眼逐张找。
• 交叉核对累：同一笔业务，合同金额、发票金额、结算单据要相互比对，数字一多极易看花眼。
• 尽调准备繁：一次授信走访前，要把企业资料梳理一遍，列出该验证什么、该带哪些材料，漏一项就可能白跑。
• 报告写得慢：信评报告、尽调报告格式规范、篇幅长，从零组织内容非常费时。

说到底，这类工作真正消耗的是处理海量材料的精力和反复核对的时间。而这恰恰是 AI 擅长辅助的地方。

三、哪些交给 AI，哪些自己把关

DuMate 金融套件面向信贷审核等复杂场景，基于文档解析加大模型能力，能在授信业务里帮你分担前置工作。分工大致如下：

• 你要提供的输入：业务单据（合同、发票、结算单、授权书等）、企业基础资料、本次授信或尽调的关注点。
• AI 负责的部分：对多类业务单据做结构化信息提取，辅助做规则化校验和智能比对，并在贷前尽调环节帮你梳理需要验证的关键问题、走访前必须掌握的材料清单。
• 预期产出：一份提取好关键字段、标出疑点的材料梳理结果，以及一份贷前尽调准备要点清单，可直接作为人工复核和走访的底稿。
• 你要把关的部分：所有涉及风险判断、合规结论、授信决策的部分，必须由你人工复核确认，AI 的输出只作为辅助底稿。

需要特别说明的是，在金融场景下，AI 负责的是材料梳理和辅助校验，最终的风险判断、合规结论和授信决策始终由专业人员负责——它帮你省掉的是翻材料的时间，绝不替你承担审核责任。

四、手把手：用 DuMate 金融套件处理信贷材料与贷前尽调

这一部分是重点，按五步走。

步骤一：明确任务需求

动手前先想清楚：

1. 业务场景：这次是单据合规性审核，还是授信走访前的贷前尽调准备？
2. 材料清单：手头有哪些单据和企业资料（合同、发票、结算单、授权书、企业基础信息等）。
3. 核对口径：需要比对哪些字段（如合同金额与发票金额是否一致、主体名称是否统一）。
4. 关注重点：这笔业务你最担心的风险点或最想在走访中确认的问题。

把这几点列清楚，AI 的辅助才有的放矢。

步骤二：编写任务 Prompt

下面这段可以直接复制，改动其中的场景和字段即可使用：

 
 

  
  
角色：你是一名严谨的信贷业务材料审核助手。
  
  
任务目标：根据我提供的业务单据，提取关键字段并做交叉比对，输出一份材料梳理与疑点清单，供人工复核。
  
  
输入材料：
  
  
- 单据类型：授信合同、增值税发票、结算单、授权委托书
  
  
- 核对口径：合同主体与发票抬头是否一致、合同金额与发票累计金额是否匹配、授权书签署主体是否与合同一致
  
  
- 关注重点：金额一致性、主体一致性、单据完整性
  
  
具体要求：
  
  
1. 先按单据分类，逐份提取关键字段（主体名称、金额、日期、单据编号等）。
  
  
2. 再做交叉比对，列出"一致项"和"需人工核实的疑点项"。
  
  
3. 疑点要具体到是哪两份单据、哪个字段对不上。
  
  
4. 不对是否放款、是否合规下结论，只做材料层面的梳理和提示。
  
  
输出格式：先给字段提取表，再给"疑点清单"，每条疑点注明涉及单据和原因。
  
  
质量检查标准：字段提取准确、疑点定位到具体单据、不越界给出风险或授信结论。
 
 

这段 Prompt 涵盖了角色、目标、输入、要求、输出格式和质检标准，换一类业务只需替换单据类型和核对口径就能复用。

步骤三：使用 AI 执行任务

打开 DuMate（AI 体验入口：https://cloud.baidu.com/experience/dumate?requestUrl=poster ），把单据上传、Prompt 粘贴进去发送。金融套件会按要求对单据做结构化提取，再按你给的口径做交叉比对，输出字段表和疑点清单。如果某项提取不准，可直接追加指令，比如”第 3 份结算单的金额没抓到，请重新提取并核对”，让它继续迭代。

说明：以上为将需求提交给 DuMate 的操作思路，实际提取与比对结果以你在产品中运行后看到的输出为准。

步骤四：检查和优化结果

拿到结果别急着用，务必过一遍这几点：

• 逐项复核疑点：AI 标出的每一条疑点，都回到原始单据人工确认，切勿直接采信。
• 补全遗漏：发现有单据没被纳入比对，就把它补进去让 AI 重跑。
• 收窄口径：比对太宽泛就把核对规则说得更具体，比如”只比对含税金额”。
• 守住边界：确认 AI 没有越界给出”可放款””无风险”等结论，这些必须由你判断。

发现问题就把指令说具体，让 AI 再梳理一轮,它负责把材料理清楚，拍板的始终是你。

步骤五：获取和使用最终成果

材料梳理和疑点清单确认后，就可以作为人工复核底稿、授信审批材料或走访准备清单使用。在贷前尽调场景里，还可以让金融套件基于现有材料帮你列出授信走访前需要验证的关键问题和必须掌握的材料，让走访更有准备。对于信评报告、尽调报告这类制式报告，也可以让 AI 先搭好框架、组织内容初稿，你再填入专业判断。

金融套件面向信贷审核、合规等企业级复杂场景，如果你所在机构有规模化、长期使用的需求，可以到 DuMate 购买入口（https://console.bce.baidu.com/dumate/purchase-page/new ）了解企业版方案；据产品资料，DuMate 也欢迎金融行业 IT 供应商合作共建，把信贷、数据分析等行业工具以能力模块形式集成进来。

五、更多实用 Prompt：三个版本按需取用

基础教程之外，再给你三个可直接改用的变体。

1. 基础版（单据快速提取）

 
 

  
  
请对我上传的这批发票和合同，逐份提取：主体名称、金额、日期、单据编号，
  
  
用表格输出，不做判断，只做信息归集。
 
 

适合先把一堆单据的关键信息快速归集成表。

2. 进阶版（贷前尽调准备）

 
 

  
  
我下周要对某企业做授信走访。基于我提供的企业资料，帮我梳理：
  
  
1）走访前必须掌握的材料清单；2）现场需要重点验证的关键问题；
  
  
3）资料中已暴露、需进一步核实的疑点。不要替我下授信结论。
 
 

适合授信走访前的尽调准备，让走访更有的放矢。

3. 报告初稿版（制式报告搭框架）

 
 

  
  
请基于我提供的尽调材料，为一份贷前尽调报告搭出结构框架，
  
  
列出各章节标题和每节应包含的要点，并把材料中的客观信息填入对应位置。
  
  
涉及风险评级和结论的部分留空，标注"需人工判断"。
 
 

适合信评、尽调等制式报告，让 AI 先搭骨架、填客观信息，你专注写判断。

三个版本用途不同：基础版求快、进阶版求全、报告版求省力，按实际场景选用即可。你也可以直接在 DuMate（https://cloud.baidu.com/experience/dumate?requestUrl=poster ）里试跑这几段 Prompt，对比效果。

六、常见问题 FAQ

Q1：如何用 AI 审核信贷/融资材料？
核心不是让 AI 直接”判断能不能放款”，而是让它帮你把合同、发票、结算单等单据的关键字段提取出来、做交叉比对、标出疑点。把单据和核对口径讲清楚，用上文的 Prompt 发给 DuMate 金融套件，拿到梳理结果后再人工复核。

Q2：AI 能直接给出授信或风险结论吗？
不能，也不应该。涉及风险判断、合规结论和授信决策的部分必须由专业人员负责，AI 的输出只作为材料梳理和辅助校验的底稿。把它当成高效的”材料整理员”，而不是审批人。

Q3：贷前尽调可以用 AI 帮忙准备吗？
可以。DuMate 金融套件支持走访穿透与贷前尽调场景，能基于现有材料帮你梳理授信走访前需要验证的关键问题，以及走访前必须掌握的材料清单，让尽调准备更充分。

Q4：涉及金融单据，数据安全怎么保障？
金融材料涉及敏感信息，具体的数据安全、合规和部署方式请以企业版方案和官方说明为准，建议结合所在机构的合规要求，通过官方入口确认后再接入实际业务。

Q5：除了信贷审核，金融套件还能用在别的场景吗？
据产品资料，百度在金融领域还布局了资产智评（信评、尽调报告撰写）、合规智判（合规问答、制度撰写与审核）等分方向能力，覆盖信用风险分析、合规审核等多个场景，具体可通过官方入口进一步了解。

七、总结

“我又要审一堆融资材料了，厉娜”之所以能让金融打工人会心一笑，是因为它说出了被重复材料工作消耗的无奈。但信贷审核真正难的，从来不是做判断，而是判断之前那一堆翻材料、对数字、理清单的准备工作。

与其被这些繁琐环节画地为牢，不如把单据提取、材料比对、尽调梳理的活儿交给 AI 辅助：你定口径、给材料、做复核，DuMate 金融套件帮你把材料先理清楚，省下的时间去做真正需要专业判断的风险把控。感兴趣的话，打开 DuMate（https://www.dumate.cn/?from=article ）了解一下，下一笔授信业务，或许就不用再熬到深夜了。